Come ottenere un prestito per le imprese - 7 semplici passaggi + panoramica delle banche popolari TOP-5

Dove ottenere un business loan da zero? Quali sono le caratteristiche del prestito alle piccole e medie imprese? Come ottenere un prestito per un business plan o un'attività già pronta?

Quasi tutte le attività che partono da zero richiedono sostanziali iniezioni finanziarie. Dove trovare i soldi per l'apertura o lo sviluppo di un progetto commerciale promettente? Certo, dove sono sempre - in banca. Ma è necessario sapere tutto sulle caratteristiche e le insidie ​​del prestito di affari.

In che modo in modo competente e vantaggioso ottenere un prestito per le imprese, Ti dirò, Denis Kuderin, esperto finanziario della rivista "HeatherBober". Imparerai quali requisiti impongono le banche ai candidati e quali tipi di prestiti commerciali esistono.

Raccomando di leggere l'articolo fino alla fine - nel finale si sta aspettando un consiglio su come aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte di un'organizzazione creditizia, oltre a un elenco di banche con i termini di prestito d'affari più favorevoli.

1. Credito per le imprese: sviluppiamo la nostra attività a spese dei fondi presi in prestito

Non è facile ottenere un prestito per lo sviluppo, e ancora di più l'apertura di piccole e medie imprese Le banche non si fidano veramente delle persone, degli imprenditori individuali e delle giovani aziende, specialmente di quelle che non hanno una solida evidenza della loro solvibilità.

Le società finanziarie hanno ragione a modo loro - non sono istituzioni caritatevoli: hanno bisogno di profitto e fiducia nel ritorno dei fondi. Più volentieri, le banche concedono prestiti a imprenditori già "maturi" che hanno già progetti di successo commerciale.

Ci sono diverse opzioni per prendere un prestito per avviare un'impresa, ma tutti richiedono al mutuatario di conformarsi a certe condizioni, a volte piuttosto difficili che forniscono una garanzia di rimborso del debito.

I programmi di prestiti alle piccole imprese sono numerosi, ma molte banche si rifiutano categoricamente di cooperare con singoli imprenditori e individui. La piccola impresa da zero è sempre un rischio che le banche non vogliano assolutamente condividere con gli imprenditori start-up.

La maggior parte dei progetti commerciali si esauriscono. Chi pagherà i soldi della banca se l'azienda fallisce?

Per questo motivo, i finanziatori lavorano con imprenditori privati:

  • aumentare il tasso di interesse;
  • richiedere garanzie come sicurezza;
  • non emettere prestiti per l'avvio di un'impresa da zero senza un piano aziendale ben scritto;
  • fare programmi di credito con molte condizioni e restrizioni;
  • richiedere i garanti;
  • stipulare un'assicurazione di prestito;
  • spesso negato una richiesta di prestito.

I prestiti per le persone giuridiche che operano da diversi anni sono più facili da ottenere, ci sono persino programmi speciali con supporto statale.

Per approfittare di tali programmi, è necessario sviluppare business in alcune aree che sono economicamente valide per lo stato. Ad esempio, per aprire strutture di produzione in regioni remote o sfavorevoli (per le imprese) - in Estremo Oriente e nel Nord.

Se hai bisogno di una quantità relativamente piccola per avviare un'impresa, a volte è più proficuo prendere un normale credito al consumo non target. È vero, anche in questo caso la banca dovrà dimostrare la sua solvibilità.

Quando si emettono prestiti commerciali, la banca è sempre interessata a quali scopi il mutuatario prende i fondi.

I compiti commerciali ed economici sono diversi: un aumento del capitale circolante, l'acquisto di nuove attrezzature, l'acquisto di brevetti e licenze. Non tutti gli obiettivi soddisfano le banche - promettente solo da un punto di vista finanziario.

I termini di accredito sono determinati individualmente in base ai compiti. Se è necessario un prestito per lo sviluppo commerciale per aumentare il capitale circolante, è sufficiente un anno. Se il denaro preso in prestito acquista attrezzature o apre una nuova filiale, i termini aumentano a 3-5 anni e oltre.

Per i principianti di business, l'unico modo per convincere un creditore della loro lealtà è spesso la presenza di pegno - beni mobili o immobili, che è redatto come garanzia.

Immobili, trasporti, titoli, attrezzature liquide e altri beni richiesti sono adatti come garanzia.

esempio

Amico mio Gregory, Non ho potuto ottenere un prestito per i singoli imprenditori per aprire un negozio. Solo dopo aver promesso 2 appartamenti decenti nel centro della città, una delle banche ha accettato di dargli l'importo necessario.

Cos'altro, oltre all'impegno, le banche prestano attenzione a:

  • sulla storia creditizia del mutuatario - le somme decenti non brillano agli inadempienti malintenzionati;
  • reputazione aziendale - se ce l'hai;
  • condizione finanziaria della società - all'emissione di prestiti per lo sviluppo di attività esistenti;
  • stato della società nel mercato - e la situazione nel settore nel suo complesso;
  • base materiale e tecnica dell'impresa.

Un'assistenza significativa per ottenere prestiti fornisce mediatori di credito specializzati nel credito alle imprese. Ma prima devi trovare un'azienda veramente professionale ed esperta con questo piano per non buttare via i soldi.

2. Quali sono i tipi di prestiti per le imprese - 6 tipi principali

Oltre al capitale iniziale, sono necessari fondi per lo sviluppo delle attività correnti, l'acquisto di capitale circolante e per altri scopi. Ogni attività corrisponde al modo più appropriato di accreditare.

Considerare i tipi più popolari di prestiti alle imprese.

Tipo 1. Factoring

Lo è non garantito la fornitura di fondi al fornitore in risposta al trasferimento di crediti monetari all'acquirente delle merci.

Succede così:

  • il venditore (fornitore) vende la merce all'acquirente, ma non richiede il pagamento immediato;
  • la banca paga per il prodotto o il servizio;
  • il debito è restituito alla banca dal compratore.

Il termine di pagamento del debito - almeno 90 giorni. In questo caso viene chiamata l'organizzazione bancaria. un fattore. Di solito il fattore paga il primo 90% del costo o meno. Il resto viene restituito quando l'acquirente conferma la ricezione della merce e la verifica per l'assenza di un matrimonio.

Il factoring è più economico dei prestiti tradizionali, mentre tutte le parti ricevono garanzie sui termini del contratto.

Leggi sul nostro sito un articolo separato sul factoring.

Tipo 2. Lettera di credito

Operazione opposta al factoring. La banca estingue il debito del venditore nei confronti dell'acquirente sui documenti di prestito del mutuatario che confermano le condizioni effettive per l'esecuzione del contratto.

Lettere di credito utilizzato principalmente nell'attività economica straniera del mutuatario. Tali prestiti sono concessi per un periodo non superiore a un anno.

Tipo 3. Leasing

Il leasing è utilizzato dalle start-up e da coloro che hanno un capitale circolante insufficiente.

Le società di leasing - di norma, queste sono organizzazioni di credito sussidiarie delle banche - acquisiscono la proprietà mobile di cui hanno bisogno per il mutuatario, dopo di che la trasferiscono per uso temporaneo. La proprietà rimane con il locatore..

Dopo la scadenza del contratto, la proprietà viene trasferita al locatario o restituita alla società. In questo modo, acquisire trasporto, attrezzature speciali, attrezzature.

I vantaggi del leasing:

  • il pacchetto minimo di documenti per la transazione;
  • condizioni morbide rispetto al prestito classico;
  • semplici termini legali.

Ci sono degli svantaggi: la proprietà può essere ritirata in qualsiasi momento, poiché appartiene al locatore e il pagamento in eccesso per l'utilizzo è piuttosto elevato.

Sul nostro sito c'è una pubblicazione separata sul leasing.

Tipo 4. Mutuo commerciale

Questo non è esattamente il mutuo a cui i cittadini ordinari sono abituati. La chiave è immobiliare non residenziale (commerciale) acquisito dal mutuatario.

L'acconto sui mutui commerciali è sempre elevato - almeno il 30%. In questo caso, il periodo raggiunge i 30 anni.

Il mutuatario non ha il diritto di vendere la proprietà durante l'intera durata del contratto. Il settore immobiliare è necessariamente registrato nello stato di fondo non residenziale. Fino alla fine dei pagamenti è imposto ingombro.

Tipo 5. Prestito di investimento

Il prestito che viene utilizzato come capitale di investimento. La banca è necessariamente interessata alle intenzioni del mutuatario rispetto ai fondi di prestito. Per un'organizzazione di credito, questo è ancora più importante dell'attuale condizione finanziaria del cliente.

Il pacchetto di documenti che il mutuatario fornisce al mutuante include uno studio di fattibilità - studio di fattibilità progetto di investimento. I termini di prestito sono determinati individualmente e dipendono dal periodo di ammortamento degli investimenti.

Se il progetto è super-promettente, le banche sono pronte a fornire al mutuatario un periodo di grazia durante il quale pagherà solo gli interessi sul prestito.

Tipo 6. Prestito per affari pronti

Prestiti sul conto bancario della società per lo sviluppo dell'attività corrente. Il mutuatario acquista attrezzature per attività di credito, apre una nuova filiale o reintegra il capitale circolante. La durata massima del prestito non supera i 3 anni.

La sicurezza sotto forma di beni immobili e mobili aumenta significativamente le possibilità di una risposta positiva da parte della banca. Oltre alla garanzia di persone affidabili.

Un po 'di riposo. Guarda il video.

3. Come ottenere un prestito per un'azienda: istruzioni dettagliate per i mutuatari

Per prima cosa è necessario esaminare i requisiti che le banche impongono ai potenziali mutuatari. Queste sono proprietà di liquidità, redditività sopra lo zero, presenza di un business plan competente, una storia creditizia impeccabile, un conto in banca e molto altro.

Ogni banca ha le sue condizioni, che vuoi o non vuoi, ma devi rispettare.

Brutta esperienza lavorativa sempre considerato una banca negativamente, ma di successo - il contrario. Anche il territorio degli affari è importante - l'azienda deve essere registrata nella regione dei prodotti bancari.

Ostacoli gravi - la presenza di beni sequestrati, debiti e cause legali in cui il mutuatario partecipa.

E ora - esperto passo dopo passo, che aumenterà le possibilità di una risposta positiva e aiuterà ad evitare gli errori tipici dei mutuatari.

Passaggio 1. Preparazione di un piano aziendale

Senza un piano aziendale competente, è improbabile che una società finanziaria rischi il proprio denaro. Non si tratta solo di imprenditori start-up che creano il loro business da zero, ma anche di qualsiasi altro progetto commerciale.

Cosa è piano aziendale? Questa non è un'astrazione, ma un documento molto specifico in cui un uomo d'affari determina le direzioni tattiche e strategiche per lo sviluppo della sua azienda.

Conduce analisi produttive, tecnologiche e finanziarie della futura impresa o progetto, calcola i volumi di produzione, i redditi e le spese.

Un business plan mostra esattamente come verranno messi in atto i soldi della banca.

In realtà, questo è un documento voluminoso in dozzine di pagine. I dipendenti della banca non hanno sempre il tempo di leggere completamente un manoscritto, quindi, per l'applicazione di una versione abbastanza concisa di 5-10 pagine.

Leggi sul nostro sito materiale dettagliato sulla preparazione di un business plan.

Passaggio 2. Determinare il franchising

Il business moderno è spesso costruito su un franchising - un modello finito fornito da un marchio ben noto e popolare.

Il franchising è un'ulteriore garanzia di successo, quindi le banche sono più amichevoli nei confronti di tali progetti.

Se un uomo d'affari arriva in banca e dice che vuole aprire un'impresa completamente indipendente, sarà elogiato per la sua fiducia, ma a lui potrebbe essere negato il prestito.

Scegli una società in franchising partner della banca, quindi aumenta la possibilità di ottenere un prestito

E qui franchising autorizzato - un'altra cosa. Ideale quando le società di franchising sono partner della banca in cui prendete in prestito denaro, come, per esempio, Harat 's (una rete di pub irlandesi) per Sberbank.

Maggiori informazioni sui franchising nella nostra pubblicazione speciale.

Passaggio 3. Registrati con l'ufficio delle imposte

Qualsiasi persona giuridica o SP deve essere registrato con Servizio fiscale. Fai affari - paga le tasse. Per prima cosa devi scegliere il modello di tassazione più adatto. Se non sei un esperto fiscale, chiedi consiglio a un contabile professionista.

Ti consigliamo di contattare My Case.

Passaggio 4. Scegli una banca

La fase più importante del processo. Ci sono dozzine di banche che concedono prestiti per affari. I mutuatari hanno accesso a un numero enorme di programmi di prestito e ognuno di essi ha le sue caratteristiche individuali.

Quando si scelgono banche e programmi, considerare:

  • esperienza bancaria;
  • la presenza di diversi programmi di credito tra cui scegliere in una determinata banca;
  • condizioni del programma - tassi di interesse, spese di manutenzione, apertura di un conto di credito e transazioni finanziarie;
  • recensioni su banche e programmi di utenti reali.

È più affidabile collaborare con le migliori società finanziarie, che hanno dozzine di filiali in tutto il paese, molti sportelli bancomat e un servizio di Internet banking efficace.

Passaggio 5. Scegli un programma e invia un'applicazione

Il programma è selezionato, resta solo da applicare. Quasi tutte le banche offrono di applicare online. Compila il modulo sul sito e invia. La risposta verrà dopo aver considerato la tua candidatura. Servizio di sicurezza bancario.

Hai il diritto di compilare un modulo di richiesta di prestito in più banche contemporaneamente. La decisione sarà preliminarema se è positivo, sarete invitati con i documenti originali alla filiale della banca per un colloquio personale e la firma del contratto.

Passaggio 6. Raccogli e invia documenti.

Avrete bisogno di un reclutamento standard del "gentleman" del richiedente stesso - un passaporto, un secondo documento tra cui scegliere (per un'azienda INN o SNILS migliore), un certificato di reddito.

Sono necessari anche i documenti della tua impresa (futuri o presenti):

  • certificato di registrazione della persona fisica o giuridica;
  • piano aziendale;
  • accordo di franchising o lettera di cooperazione;
  • prova di proprietà;
  • documenti sulla proprietà, se si fa un pegno.

Più documenti fornisci, meglio è.

Passaggio 7. Effettuare un acconto e ottenere un prestito

Senza un acconto, i prestiti alle imprese sono raramente concessi, anche con garanzie reali. Pertanto, è necessario depositare l'importo richiesto sul conto della società di credito, documentare questa procedura e ricevere i fondi necessari sul proprio conto bancario.

O il denaro sarà trasferito al venditore, se acquisti attrezzature, veicoli o altri beni con fondi presi a prestito.

4. Dove ottenere un prestito d'affari - una panoramica delle banche popolari TOP-5

I prestiti alle imprese sono popolari e richiesti, ma in alcuni casi è più facile per i mutuatari chiedere un prestito al consumo ordinario o ordinare una carta di credito.

È più veloce e non causa domande inutili da parte del prestatore. Questa opzione è adatta nei casi in cui è necessaria una quantità relativamente piccola.

Nella nostra recensione, le banche più affidabili della Federazione Russa.

1) Sberbank

Sberbank è l'istituto bancario più popolare della Federazione Russa. Qui emettono prestiti a persone fisiche e giuridiche per esigenze non mirate e esigenze aziendali. Presta attenzione al programma "fiducia"- finanziamento delle esigenze aziendali.

Compila una richiesta sul sito e ricevi una risposta dalla banca entro 3 giorni. Il prestito è concesso ai proprietari di piccole imprese, singoli imprenditori e piccole imprese con un fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli. Importo massimo del prestito - 3 milioni. Tasso di interesse - 16,5% all'anno. Durata del prestito - fino a 3 anni. La garanzia immobiliare non è richiesta.

2) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank - prestiti per tutte le occasioni, anche a fini commerciali. Se hai bisogno di una quantità relativamente piccola per i bisogni urgenti, ordina una carta di credito Platinum con un limite massimo di 300.000 rubli.

Per 55 giorni, nessun interesse è addebitato sugli acquisti di carte. Il 30% viene restituito sotto forma di palline da qualsiasi acquisto. Registrazione - servizio annuale gratuito - 590 sfregamenti.

3) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow - prestiti in contanti per qualsiasi necessità fino a 3 milioni di rubli. Per gli imprenditori che sono soddisfatti di tale importo, è più facile prendere solo un tale prestito - quindi non è necessario elaborare un piano aziendale dettagliato e riferire alla banca sullo scopo del prestito.

I clienti che hanno già un conto in banca - sconti. Come lavoratori di servizi sociali, educazione e salute.

4) Rinascimento

Renaissance Credit offre di emettere una carta di credito con un limite 200.000 rubli e un periodo di grazia di 55 giorni.

La decisione sulla domanda che la banca prende durante il giorno. Nel caso di una risposta positiva, devi solo arrivare alla filiale più vicina con i documenti e ritirare la carta.

5) Alfa Bank

Alfa-Bank offre decine di programmi di prestito per le persone con esigenze finanziarie. Oltre ai prestiti alle imprese e ai prestiti non vincolati, qui vengono create carte di credito. Limiti - fino a 1 milione di rubli.

Presta attenzione al prodotto innovativo di "Alpha" - scheda Gemini. Questa è una carta a doppia faccia unica - da una parte, una carta di debito, dall'altra - una carta di credito. Il limite consentito per questa carta è 500.000 rubli. Periodo di grazia - 100 giorni.

Banca offre tabella di confronto:

bancaTariffa in%Limite di credito, strofinare.
116.5 (Programma fiduciario)Fino a 3 milioni
2Da 15 (Platinum Card)Fino a 300.000
314,9Fino a 3 milioni
424,9 (carta)Fino a 200.000
523,99 (Gemini Card)500 000

5. Come aumentare le possibilità di ottenere un prestito per un'azienda - 5 consigli utili

Consigli utili aumenteranno le possibilità di una risposta positiva da parte della banca.

Memorizza e pratica!

Suggerimento 1. Creare un piano aziendale competente.

Questo è stato discusso sopra, ma non un peccato e ripetere. Business plan professionale: la chiave del successo. È più probabile che le banche si separino con il denaro se sanno esattamente come aumentare il reddito della tua azienda o avviare un'attività redditizia da zero con il loro aiuto. Senza un piano competente, i prestiti per l'avvio di una piccola impresa sono quasi impossibili da ottenere.

Совет 2. Откройте расчетный счет

Вам понадобится расчётный счёт - без него какой вы предприниматель. На какие банки обратить внимание?

Рекомендации от опытных людей:

  • Тинькофф;
  • Ural Bank;
  • Discovery.

In tutte queste banche, aprirai un account facilmente, rapidamente e a condizioni favorevoli.

Suggerimento 3. Scegli il franchising giusto.

Ci sono dozzine e centinaia di franchigie di diverse direzioni e livelli. Il successo dell'azienda dipende dalla giusta scelta del franchising..

Utilizzare i servizi speciali, studiare le informazioni, ma non fare una scelta alla cieca, senza avere una chiara idea di prospettive economiche e finanziarie.

Suggerimento 4. Documenta i tuoi guadagni.

Più documenti confermano la tua solvibilità, fornisci alla banca, maggiori sono le possibilità di una risposta positiva. Documenti contabili con prova di redditività è il modo migliore per convincere il creditore a parte con i soldi.

Suggerimento 5. Fornire un deposito

E il modo più sicuro per convincere la banca è fornire un deposito di valore. Immobili, veicoli, titoli sono tutti esempi di garanzie adeguate. Con garanzie reali e tassi di interesse sarà inferiore, e le condizioni di prestito - più lungo.

6. Conclusione

Un prestito per le imprese aiuterà ad avviare un'impresa da zero o a fornire denaro per una società esistente che ha bisogno di sviluppo. Ma prima è necessario esaminare le condizioni di prestito nelle banche e soddisfare i requisiti degli istituti di credito.

Domanda ai lettori

Secondo lei, in quali casi i prestiti al consumo tradizionali sono più redditizi dei prestiti alle imprese?

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