Come ottenere un prestito garantito da un appezzamento di terra - istruzioni dettagliate per i mutuatari + revisione delle banche TOP-5

Cosa determina la dimensione di un prestito garantito da una persona privata? Dove ottenere un prestito garantito via terra? Quando possono rifiutarsi di concedere un prestito garantito da terra?

È psicologicamente molto più facile dare alla terra la sicurezza di un prestito piuttosto che rischiare un appartamento o una casa in cui si vive. Spesso, il terreno non viene nemmeno usato correttamente dal mutuatario, ricoperto di erbacce e in attesa di tempi migliori - quando il proprietario ottiene i soldi per costruire una casa o una casa estiva.

Se sei pronto a dare la tua terra come garanzia di prestito, ma non sai come farlo, allora questo articolo rimuoverà tutte le domande su Procedure per la presentazione dei reclami bancari sui mutuatari e la loro terrae altre sfumature riguardanti l'argomento indicato.

Con te, Denis Kuderin è un esperto finanziario per la rivista HeatherBober. Prendiamo i posti migliori e leggiamo fino alla fine - in finale troverete una lista di banche con le condizioni di credito più favorevoli, oltre a una panoramica dei motivi per cui i prestatori possono rifiutarsi di emettere un prestito.

1. Prestito garantito per terra - uscita per un mutuatario con una storia creditizia negativa

Prima di fare un pegno di terra, è necessario esaminare le caratteristiche legali di tali transazioni. I terreni sono oggetti immobiliari indipendenti o appartengono a edifici situati su questa terra.

La terra solo in quel caso ha pieno status legalese hai i documenti del titolo. Se la casa e la trama non legalizzato, non hai il diritto di effettuare transazioni con loro - né di impegnare, né vendere, né di cambiare.

In pratica, c'è spesso una situazione in cui il proprietario ha diritto alla casa e il terreno non è adeguatamente decorato. In questo caso, è necessario innanzitutto mettere in ordine i documenti per il settore immobiliare e solo successivamente offrirlo a banche e altre società di credito.

Se i documenti sono in ordine, la trama appartiene a te come una proprietà a tutti gli effetti, quindi hai il diritto di compiere qualsiasi manipolazione con essa, incluso restituirla come protezione a entità legali e creditori privati.

Ulteriori garanzie sono necessarie per le banche nei seguenti casi:

  • i dipendenti non sono soddisfatti del livello di solvibilità del cliente;
  • al mutuatario storia di cattivo credito;
  • ha bisogno di una quantità maggiore di quanto suggerisce il solito credito al consumo;
  • Il richiedente non lavora ufficialmente o riceve uno stipendio "grigio".

Con la garanzia, le possibilità di ottenere un prestito aumentano molte volte. Emissione di banche particolarmente volenterose prestiti mirati su cauzione - per la costruzione, l'acquisto di un appartamento o di una casa.

Con la garanzia, ottieni un prestito a condizioni più favorevoli:

  • tasso d'interesse ridotto - anche solo una piccola percentuale all'anno a tuo favore, fai risparmiare decine di migliaia di rubli;
  • aumenti del termine del prestito - e quindi, pagamenti mensili ridotti;
  • l'importo del prestito aumenta - in proporzione al valore della garanzia;
  • procedura semplificata - Il servizio di sicurezza non è più così prevenuto nello studio della sua storia creditizia e richiede meno documenti.

Ma non tutte le parti della banca prenderanno un impegno. Il requisito principale per la terra - deve essere liquidità. I creditori non hanno bisogno di terreni sprecati per i quali non c'è richiesta.

Liquidità - il requisito principale per la terra, emesso come un impegno

Non solo le banche emettono prestiti garantiti da immobili. Il tuo sito sarà preso volentieri come sicurezza MFI, banchi di pegno e altre organizzazioni che non hanno lo status di banca.

Ma devo avvertirvi che tali società, sebbene offrano su carta condizioni ancora più favorevoli rispetto alle banche, sono interessate non solo all'interesse sul prestito, ma anche direttamente nelle vostre aree. Il rischio di perdere terreno aumenta.

E in questa zona è pieno di truffatori e truffatori, pronti a sfruttare l'analfabetismo finanziario dei cittadini e la loro situazione disperata. Dopo averli contattati, non solo non riceverete denaro, ma anche non darete la terra per niente.

Gli esperti consigliano di trattare con le banche. Ma se nella tua città non ci sono offerte bancarie adeguate, almeno controllare lo stato di queste organizzazioni di creditoprima di dare loro un impegno.

Informazioni su tutte le persone giuridiche sono sul sito web del servizio fiscale. Per verificare le IFM, visitare il sito Web del Servizio dei mercati finanziari della Banca di Russia: esiste un registro statale di tali organizzazioni.

Preparati: l'importo del prestito su cauzione sarà inferiore del 40-50% rispetto al valore di mercato della trama. In questo modo, i creditori livellano i loro rischi nel caso in cui per qualche motivo smettiate di rimborsare il debito e dovete vendere la vostra terra per ottenere indietro i soldi.

2. Che cosa determina la dimensione del prestito - TOP-5 principali fattori

Idealmente, dovresti esserlo unico proprietario del terreno. La terra in comproprietà è meno propensa a impegnarsi. In questo caso, sarà necessario il consenso scritto di tutti gli altri proprietari alle transazioni immobiliari.

Se ci sono proprietari terrieri minorile banche si rifiuteranno sicuramente di prenderlo in pegno - sarà troppo problematico per denunciare un complotto in caso di mancato pagamento del prestito.

Altri requisiti:

  • trama si riferisce a terreno agricolo o inteso sotto alloggi individuali;
  • se c'è una casa sulla trama, è necessario fornire i documenti per farlo - idealmente, i proprietari di terreni con edifici possono contare su un grande importo del prestito;
  • il sito o la sua parte non appartiene allo stato e non si trova sul territorio di una riserva naturale o storica.

Ripeto che la caratteristica fondamentale della terra che influenza le dimensioni del prestito è sua liquidità. Questo criterio, a sua volta, dipende dalla posizione del sito, dalla disponibilità di infrastrutture e comunicazioni e dalle prospettive per lo sviluppo del territorio.

Consideriamo questi e altri fattori in dettaglio.

Fattore 1. Area della posizione della trama

I prestatori non sono interessati a terreni situati in un luogo remoto alla periferia della civiltà. Dare loro terra in aree prestigiose con infrastrutture sviluppate e lontano da impianti industriali. L'importanza di avere fonti d'acqua nelle vicinanze.

Per riferimento

Nella regione di Mosca i prezzi raggiungono i prezzi 3-7 milioni di rubli per 7-10 acri. Più vicino a Mosca, più alto è il prezzo. Ogni 10 km più vicini alla tangenziale di Mosca sono diversi milioni di rubli.

In questo caso, il costo non diminuisce nel tempo, ma viceversa. Tali trame sono proprietà veramente liquide e desiderabili per qualsiasi organizzazione creditizia.

Fattore 2. La natura del rilievo

Se il tuo sito assomiglia a una montagna russa - tutto in burroni, buche e marmitte, o è su un pendio, le prospettive di sviluppo del territorio diventano incerte. Costruire su tali terreni sarà costoso, riposare o coltivare la fattoria - è problematico.

Fattore 3. Area di stampa

Con questo fattore, tutto è estremamente chiaro: più grande è l'area, maggiore è il costo. La dimensione media della trama per la costruzione di una buona casa di campagna o cottage - 6-10 acri. Non viviamo in Giappone, trame in miniatura di 10 x 10 metri non interessano a nessuno.

Fattore 4. Disponibilità di strade di accesso

Se la strada per i tuoi possedimenti in inverno è piena di un metro di neve e in offseason sul fango impassibile delle strade di accesso, è improbabile che un tale impegno di creditori sia interessato.

Ma se il sito si trova in un prestigioso villaggio con strade asfaltate, il suo valore aumenterà immediatamente.

Fattore 5. Fertilità del suolo

Terreno sassoso, sabbioso, paludoso - un grande svantaggio per l'agricoltura.

esempio

Ho una terra paludosa nel mio paese, dove crescono solo le erbacce. Le piante coltivate qui per qualche motivo appassiscono. Questo nonostante il fatto che più di una dozzina di tonnellate di chernozem e fertilizzanti sono stati portati qui per tutto il tempo di utilizzo.

Non sorprende che la banca abbia nominato un prezzo ridicolmente basso per un vicino del paese che voleva solo pubblicare una trama come pegno. Bassa liquidità, le sue oscillazioni nelle oscillazioni.

Riposiamo dalla lettura, guarda un video sull'argomento.

3. Come ottenere un prestito garantito da un appezzamento di terreno - 5 semplici passaggi

E ora la cosa principale, cari lettori. Siamo andati direttamente al processo di richiesta di un prestito in una banca. La procedura sarà più veloce se ti prepari in anticipo. Raccogli i documenti per il sito prima di visitare i creditori, poiché avrai bisogno di questi documenti in ogni caso.

E seguire istruzioni passo passose vuoi ottenere un prestito rapidamente ea condizioni favorevoli.

Passaggio 1. Scegli un istituto di credito

Più grande è la città, maggiori sono le possibilità di trovare un'offerta valida. Prenditi il ​​tempo di scegliere. Le società di credito competono tra loro, il tuo compito è approfittare di questa circostanza.

La situazione ideale è quando richiedi un prestito presso una banca di cui stai già utilizzando i servizi. Banche particolarmente leali per quei clienti che hanno stipendio. Ridurranno il loro tasso di interesse e il periodo del prestito sarà esteso.

Se stai cercando un creditore da zero, utilizzare servizi di confronto su Internet. Le informazioni più obiettive sulle risorse di Banki.ru e Compare.ru.

Scegliendo una società di credito, concentrati su:

  • valutazione dell'organizzazione da autorevoli agenzie di rating;
  • orario di lavoro sul mercato;
  • recensioni dei clienti su siti e forum indipendenti;
  • disponibilità di promozioni e offerte lucrative.

Condizioni ideali sui siti di numerosi intermediari o strutture che non hanno lo status di banche, le persone ben informate sono più allarmanti che attraenti. Se la società è pronta a emettere denaro senza controllare la cronologia dei crediti per nessuna area, aspetta un trucco. Nessun istituto di credito opererà in perdita.

Passaggio 2. Determinare il programma di accredito e inviare l'applicazione

Le banche danno stanziati e non mirati prestiti.

La prima opzione è preferibile per coloro che hanno bisogno di soldi per la costruzione o per l'acquisto di abitazioni. Ma la banca in questo caso richiederà la prova che i fondi saranno utilizzati specificamente per lo scopo dichiarato. Preparati a presentare ai tuoi dipendenti un progetto per una futura casa o un contratto di costruzione.

L'applicazione ora è semplice: compila il modulo sul sito web della banca o della MFI e attendi una risposta. Con una decisione positiva, sarai invitato alla filiale per verificare i documenti e firmare il contratto.

Quali documenti sono necessari:

  • estratto da USRREconfermando la proprietà della terra;
  • titolo documenti - su quale base hai acquisito il sito (contratto di vendita, atto di successione, donazione, scambio);
  • piano catastale;
  • certificato di assenza di gravami;
  • piano di confine;
  • il consenso del coniuge o di altri proprietari all'alienazione della terra.

Dal mutuatario richiederà: passaporto, secondo documento, certificato 2-NDFL, copia del rapporto di lavoro.

Passaggio 3. Stiamo aspettando la valutazione immobiliare

La valutazione sarà necessaria in ogni caso. Avete il diritto di ordinarlo da soli - in questo caso, il risultato sarà più obiettivo. Ma nota che un tale certificato è valido solo per 6 mesi dal momento che la procedura. Le banche hanno il diritto di effettuare una valutazione autonomamente, ma è nel loro interesse abbassare il valore della garanzia.

Disponibilità di assicurazione immobiliare aumenta le possibilità di emettere un prestito. Se si dà la terra insieme alla casa, la politica richiederà di sicuro. Ma, ancora, hai il diritto di scegliere l'assicuratore e le condizioni dell'assicurazione.

Passaggio 4. Concludiamo un contratto e otteniamo denaro

Il contratto - in ogni caso NON FORMALITÀ, ma un documento importante che deve essere letto senza fallo prima della firma. Sentiti libero di dire ai dipendenti della banca che hai bisogno di tempo per studiare l'accordo. E chiedi loro dei chiarimenti su punti che non capisci.

Tutte le clausole contrattuali sono importanti, ma prestare particolare attenzione a:

  • offerta finale;
  • condizioni per il rimborso anticipato del debito;
  • condizioni per la fatturazione delle ammende;
  • la presenza di commissioni per le transazioni finanziarie;
  • i tuoi diritti come proprietario del terreno.

Leggi attentamente il testo del contratto prima di firmarlo.

Per legge, il proprietario ha il diritto di utilizzare la trama a sua discrezione - per erigere edifici su di essa, per affittare, per svolgere lavori agricoli. Ma è meglio informare la banca di tutto ciò che vuoi fare con la terra.

Sicuramente no vendere, dare e cambiare esso.

Passaggio 5. Riceviamo un programma di pagamento e rimborsiamo il debito

Il denaro verrà trasferito sulla tua carta o consegnato in contanti. Assicurati di averlo intero importo - Nelle aziende con uno status discutibile, possono essere facilmente ingannati. Ad esempio, diranno che i soldi saranno emessi in parti a fini di sicurezza. Non abbiamo bisogno di tale "sicurezza" - richiedere l'intero importo in una sola volta.

Le banche danno programma di pagamentodove è indicato quanto pagare ogni mese dal momento dell'esecuzione del contratto. Segui questo grafico alla lettera, altrimenti le ammende inizieranno a crescere come una palla di neve.

Se trasferisci denaro tramite sistemi elettronici o da un conto di un'altra banca, tenga conto dei ritardi e degli interessi delle commissioni.

4. Dove richiedere un prestito garantito da un appezzamento di terra: una panoramica delle banche popolari TOP-5

Non tutte le banche funzionano con garanzie, in particolare la terra. Ma dare un immobile protetto non è l'unica opzione per prendere in prestito denaro. Se hai bisogno di una quantità relativamente piccola - all'interno 300-750 mila rubli.più facile ordinare una carta di credito. Veloce e nessun rischio di perdere la proprietà.

La revisione presenta banche affidabili con offerte di prestito favorevoli.

1) Sovcombank

Sovcombank concede prestiti fino a 30 milioni di rubli sulla sicurezza di un appartamento, casa, terreno, immobili commerciali. Anche gli edifici non residenziali con una trama e gli oggetti con edifici bloccati sono presi sotto sicurezza.

A differenza di altre banche, dove il limite massimo dell'età del mutuatario è limitato 65 anni, Anche la Sovcombank servirà 85 anni clienti. Eppure esiste un sistema semplificato per verificare la solvibilità del richiedente. Aiuta 2-NDFL non richiesto per confermare il reddito.

Termine di accreditamento - da Da 5 a 10 annitasso base - 18,9%. Un prerequisito è la posizione della garanzia nell'area del prodotto bancario.

2) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow emette prestiti ipotecari e prestiti al consumo in contanti fino al 3 milioni di rubli. Al momento della stesura, l'aliquota ridotta è valida - 13,9% annuo.

La Banca offre benefici ai pensionati e ai dipendenti pubblici: medici, insegnanti, agenti delle forze dell'ordine. La durata massima del prestito è di 3 anni. Ogni cliente ha diritto a una durata della vacanza in prestito 1-2 mesi.

Fai una richiesta sul sito - la risposta arriverà tra 15 minuti. Se la decisione è positiva, sarai invitato alla filiale della banca con i documenti per firmare il contratto.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank si posiziona come l'istituto di credito più avanzato nella Federazione Russa. Non ci sono uffici e filiali tradizionali: tutte le operazioni vengono eseguite da remoto. Nessuna fila, pause, fine settimana e ritardi.

Prestiti al consumo fino a 1 milione di rubli e carte di credito con un limite di 300 000 e un periodo di grazia senza interessi di 55 giorni. Tasso di prestito in contanti - 14,9% sulla carta - 19,9% annuo. La carta verrà rilasciata e consegnata all'indirizzo giusto. gratuitamente. La manutenzione annuale avrà un costo 490 rubli.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank concede prestiti per qualsiasi scopo fino a 3 milioni e superiore (per i clienti del libro paga) con e senza garanzia. Disponibili più di 10 tipi di carte di credito per tutte le occasioni. Limiti di carte - da 300 000 fino a 1 milione.

Ogni carta ha un periodo di grazia (60-100 giorni), durante il quale non viene addebitato alcun interesse sugli acquisti e prelievi di contanti. Tariffa base sulla carta - 24,9% annuo.

5) Credito rinascimentale

Renaissance Credit - se hai bisogno di un prestito urgente nello stesso giorno, ordina una carta di credito con un limite di 200.000 rubli. 50 giorni saranno in grado di utilizzare la carta senza ritirare interessi. La banca non addebita alcun costo per il rilascio e la manutenzione annuale della carta.

Rinascita emette anche prestiti al consumo ordinari per qualsiasi necessità fino a 60 mesi. Limite superiore - 700.000 rubli.

Confronta i prodotti bancari:

bancheTasso,% annuoQuantità massima in rubliCondizioni e offerte esclusive
1Dal 18.9Da 300 a 30 milioniSistema di verifica della solvibilità semplificato
2Dal 13.9Fino a 3 milioniVacanze di credito, benefici ai dipendenti pubblici
314,9 per un prestito in contanti, 19,9 per una carta di creditoCon carta di credito - fino a 300.000, in contanti - fino a 100.000La carta sarà emessa e consegnata gratuitamente.
4Da 14,9 per i prestiti ordinari e da 23,99 per la cartaPer carte fino a 1 milione, fino a 5 milioni in prestito in contantiCarte con un periodo senza interessi da record - fino a 100 giorni
5Da 13,9 su un prestito in contanti, 24,9 su una cartaFino a 200.000 su una carta di credito, fino a 700.000 in contantiLa carta verrà emessa il giorno del trattamento nella filiale più vicina.

5. Perché rifiutarsi di concedere un prestito - 5 ragioni principali

Le banche serie hanno requisiti seri per le garanzie.

Esaminerò brevemente tutti i motivi nel prestito può rifiutare anche con garanzie.

Motivo 1. Il sito è in arresto.

Non daranno soldi se il terreno è in arresto o altri ingombri - ad esempio, affittati a titolo gratuito o a lungo termine.

Si rifiuteranno se avete una controversia legale con i vostri vicini circa i confini del sito al momento di contattare la banca.

Motivo 2. La Terra è in aree di conservazione.

Le zone di conservazione e di protezione delle acque hanno uno status speciale. Tale terra non può essere emessa come pegno. In totale nella Federazione Russa 200 milioni di ettari tali territori.

Gli appezzamenti di terra situati in riserve naturali, zakazniks e altre aree naturali protette sono proibiti come pegno.

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание - это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана. I prestatori non si occupano di terreni che non hanno un tale piano, dal momento che le transazioni legali con loro saranno riconosciute come illegali.

Motivo 4. Il sito viene utilizzato in modo improprio.

Le terre hanno uno scopo speciale: edilizia, lavori agricoli, orticoltura, giardinaggio.

Se usi il territorio per altri scopi, non solo lo prenderanno in pegno, ma potranno anche farti bene.

Motivo 5. Mancanza di numero catastale del sito

Senza un numero catastale, la trama non ha uno stato legale completo. Quindi, è impossibile vendere, cambiare, impegnare tali terreni.

6. Conclusione

Prestito garantito da terra - Una buona opzione per ottenere denaro per i mutuatari con una storia creditizia negativa e insufficiente solvibilità. Il rischio di perdere la proprietà sarà minimo se vi occupate di banche affidabili e leggete attentamente il contratto di prestito.

Domanda ai lettori

Pensi che sia possibile definire i termini dei prestiti offerti dai banchi di pegno e dalle MFI ai loro clienti più vantaggiosi rispetto alle banche?

Vi auguriamo benessere finanziario! Stiamo aspettando commenti e feedback. Non dimenticare di inserire stelle e Mi piace nei social network. Ci vediamo di nuovo!

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