Come utilizzare correttamente una carta di credito - 5 consigli utili + istruzioni per aumentare il limite della carta

È vantaggioso utilizzare una carta di credito Visa (Visa)? Come aumentare il limite della carta di credito Tinkoff? Come calcolare il periodo di grazia della carta di credito?

Una carta di credito diventerà uno strumento finanziario utile e redditizio solo se impari a usarla correttamente. La maggior parte delle persone non sa come. E alcuni non capiscono nemmeno la differenza tra carte di credito e carte di debito.

Forse è per questo che ogni terzo russo è un debitore di un istituto bancario.

Denis Kuderin è un analista finanziario della famosa pubblicazione su Internet "HeatherBober". Lo dirò come usare una carta di credito, per dare un interesse al minimo o non pagare affatto. Imparerai come calcolare correttamente il periodo di grazia e perché ritirare i contanti da una carta di credito è una cattiva pratica.

Siediti nella tua poltrona preferita e leggi fino alla fine - nel finale riceverai una panoramica delle banche con le condizioni più favorevoli per le carte di credito, oltre a una guida per aumentare il limite di credito.

1. Carta di credito: è redditizio vivere a credito

Con una carta di credito, la vita diventa più facile. È più veloce e più conveniente per lei pagare in supermercati, negozi, saloni, caffè, ristoranti, cinema e ovunque ci siano dispositivi senza contanti.

Apre interessanti prospettive finanziarie per l'utente. Non devi più risparmiare sulla cosa che vuoi comprare in questo momento, non c'è bisogno di disturbare i tuoi amici chiedendoti di pagare il giorno di paga i soldi sono sempre a portata di mano.

Ma non correre in euforia - questo non è il tuo denaro, ma la banca. In ogni caso, devono essere restituiti e anche con interesse. Tuttavia, non è necessario pagare gli interessi se si dispone di una carta di credito con un periodo di grazia e si pagano i debiti in tempo.

Ma anche le persone con un periodo di grazia non usano sempre le persone con saggezza. Il motivo è che non tutti i cittadini comprendono chiaramente le funzioni di questo prodotto bancario e non conoscono le regole per l'utilizzo delle carte.

Vivere a credito con una carta sconto è vantaggioso solo se se ripaghi questo prestito in tempo. E non dimenticare altre importanti sfumature: opzioni aggiuntive, pagamenti obbligatori e commissioni.

L'articolo ti aiuterà a capire quali operazioni con la carta sono ragionevoli e quali non sono desiderabili e ti insegnano come gestire correttamente questo popolare strumento bancario.

Per cominciare, impara le cose principali:

Carta di credito - la carta su cui si trovano gli stranieri soldi, non i tuoi Questi sono beni bancari. I tuoi soldi sono sulla tua carta di debito, se ne hai uno. Usando una carta di credito, prendi in prestito denaro da una banca entro un limite prestabilito.

Ogni carta appartiene a uno specifico sistema di pagamento - Visa, MasterCard, mondo.

Se si utilizza "plastica" nel paese, la scelta del sistema non è essenziale, ma per andare all'estero vale la pena considerare alcune delle sfumature. Il visto è preferibile quando si viaggia negli Stati Uniti, in Canada e in Sud America. Per viaggi in Europa, scegli MasterCard.

Elencherò i principali vantaggi delle carte di credito:

  • pagamento conveniente per tutti i beni e servizi - su Internet e negozi regolari;
  • bonus, sconti e promozioni dai soci bancari;
  • periodo di grazia - ti consente di utilizzare prestiti senza interessi;
  • modo conveniente per mantenere i soldi quando si viaggia all'estero;
  • disponibilità di cashback - parte dei fondi per l'acquisto ritorna alla carta;
  • alternativa redditizia ai prestiti al consumo - spendi quanto vuoi e non un singolo rublo in più.

Il limite della carta è stabilito dalla banca in base al livello di solvibilità. Questo valore è rinnovabile: non appena ripaghi il debito, i fondi diventano nuovamente disponibili.

Ci sono anche degli svantaggi: più alto tasso di interesse rispetto ai tradizionali prestiti al consumo, commissioni e pagamenti per la manutenzione annuale. Anche il prelievo di contanti da una carta di credito non è redditizio: per questo, le banche richiedono quasi sempre un supplemento.

Le carte di credito sono diventate di moda negli ultimi anni. Non dirò che questo è buono, ma non ho nemmeno il diritto morale di giudicare i cittadini. La carta di credito non è malvagia. Il fatto è che le persone non usano razionalmente le sue capacità.

esempio

Il mio amico per nome Vasily usa la carta di credito ovunque desideri. Dove è più conveniente e più redditizio pagare in contanti, usa la carta.

Dice: "In Occidente, tutti vivono a credito e nulla, posso pagare i debiti - compro principalmente piccole cose, soprattutto da quando ho un periodo di grazia".

Ma il fatto è che non sa come calcolare correttamente la durata del periodo di grazia.

Ho chiesto e ottenuto risposte diverse ogni volta. E Vasya prende denaro da una carta di credito. E ogni volta è sorpreso che ritorni più di quanto spenda.

Ma non voglio sferzare il negativo. In generale, una carta di credito non è più pericolosa di una presa elettrica. Fino a quando non inizi ad attaccare le tue dita, niente ti minaccia. E mentre usi la carta con saggezza e competenza, sarà proficua e utile.

2. Come calcolare un periodo di grazia dell'accredito - 3 opzioni popolari

Periodo di grazia (i dipendenti della banca amano il termine "periodo di grazia") è un'opzione che distingue le carte di credito dai normali crediti al consumo.

In entrambi i casi, si utilizzano fondi presi in prestito, ma una carta con un periodo di grazia consente di non pagare gli interessi sul prestito, utilizzando attivamente la moneta bancaria.

Per questo è necessario fare un debito con l'account durante il periodo regolato dalla banca. E come calcolare correttamente questo periodo, te lo dirò ora.

Opzione 1. Basato sul periodo di fatturazione

Questo è il modo più popolare usato dalla maggior parte delle banche russe.

Il periodo di grazia consiste in un periodo di liquidazione che dura 1 mese, e pagamento. Vale a dire, sono 30 giorni + il periodo per il quale è necessario effettuare un pagamento per non pagare gli interessi per l'utilizzo dei fondi bancari.

Periodo di pagamento in diverse banche varia da 20 a 70 giorni o più.

Non appena termina l'attuale periodo di fatturazione, il cliente riceve estratto conto bancario per e-mail e account personale.

Ci sono indicati tutte le transazioni con carta, importo dovuto e termini di rimborso. Hai il diritto di effettuare l'intero importo o il pagamento minimo. Nel primo caso, gli interessi non verranno addebitati.

In un certo numero di banche, il periodo di regolamento (o segnalazione) non inizia il 1 ° del mese, ma dalla data di attivazione o emissione della carta. Questa sfumatura dovrebbe essere immediatamente chiarita quando si effettua la carta, altrimenti si verrà scambiati per i calcoli.

Opzione 2. Dal primo acquisto

Per l'utente, questo è il modo più conveniente per calcolare il periodo di prova. L'inizio del periodo di prestito senza interessi si apre con il primo acquisto sulla carta.

Se hai acquistato uno smartphone in un negozio il 10 maggio e hai pagato con la plastica, devi pagare entro 50-55 giorni da tale data.

Opzione 3. Per ogni singola operazione

Difficile per il metodo di calcolo del cliente. Periodo di grazia valido per ogni posizione separatamente. Paghi i debiti nello stesso modo in cui effettui un acquisto.

Se ci sono molte operazioni, è facile confondersi. Per evitare che ciò accada, usa il tuo account personale - tutte le transazioni, i debiti e i pagamenti effettuati sono riflessi lì.

Fai una pausa: guarda il video.

3. Come utilizzare correttamente una carta di credito - 5 consigli pratici

In Russia, cattiva alfabetizzazione finanziaria. I cittadini non sanno come correlare i ricavi con le spese e tendono a spendere più di quanto guadagnano, entrando nei debiti di credito.

Ricorda: prendere i soldi dalla banca per le spese quotidiane non è buono.

Se tu costantemente Se non hai abbastanza soldi per vestiti, cibo e altri bisogni urgenti, significa che prendi le decisioni finanziarie sbagliate o guadagni poco.

Vale la pena iniziare una carta di credito solo se si dispone di un reddito stabile e prevedibile e sapere che i piccoli debiti mensili non infliggeranno un duro colpo al budget.

Non confondere una carta di credito con un portafoglio personale. Pagare con una carta, rendersi conto chiaramente con il denaro di chi opera.

Ti consiglio di trattare una carta di credito come uno strumento con funzioni strette e specifiche.

Utilizzare solo carta di credito eliminare le lacune finanziarie a breve termine - Questo è quando c'è temporaneamente non abbastanza denaro, e devi comprare un prodotto o pagare per il servizio in questo momento.

Eventuali altre spese, in particolare impulsive e facoltative, comprometteranno solo il budget.

E qualche altro consiglio utile.

Suggerimento 1. Usa la carta per i pagamenti senza contanti.

Scopri in anticipo quali operazioni appartengono al periodo senza interessi e quali no. La maggior parte delle banche non incoraggia i prelievi di contanti dalle carte di credito: il periodo senza interessi non si applica a tali operazioni.

È conveniente e redditizio pagare con una carta di credito nei normali negozi online, nei caffè, nelle boutique e in altri luoghi dove accettano non in contanti. Alcuni acquisti saranno anche più economici dei contanti: verrà restituita una piccola percentuale del valore della merce (questo è chiamato "cashback").

E qui Non consiglio di prelevare contanti da una carta di credito. L'eccezione è fatta dalle carte su cui tali operazioni sono incluse nell'elenco delle azioni preferenziali. Per i prelievi di contante, ci sono le carte di debito: lì si trovano i tuoi risparmi personali e nessuno prenderà interesse per i loro prelievi.

Altri esempi di transazioni non preferenziali:

  • trasferimenti da carta a carta;
  • pagamenti separati online - per alloggi e servizi di pubblica utilità, elettricità e altri servizi;
  • acquisto di valuta elettronica.

Ecco un'altra breve regola: comprare con la carta di credito un po ', estinguere rapidamente.

Suggerimento 2. Calcola correttamente il periodo di tolleranza.

Il calcolo corretto del periodo di grazia è la chiave del successo. Come non essere in ritardo nel pagare i debiti, ho spiegato nella sezione precedente.

In caso di domande su debiti, interessi e pagamenti, contattare i dipendenti della banca, per telefono o via Internet.

Suggerimento 3. In tempo, fare soldi per il servizio di carte

Molte persone dimenticano che la manutenzione annuale viene spesso pagata. L'importo è da 500 fino a 5 000 rubli. La prima commissione viene addebitata dopo l'attivazione della carta e rientra nella colonna "debito".

Più "elite" è la carta e più caratteristiche aggiuntive ha, maggiore è il costo del servizio. Crea una status card solo se hai intenzione di usare i privilegi.

I dipendenti della banca di solito non parlano delle varie commissioni in corso. Tutti i pagamenti sono specificati nel contratto, ma non tutti leggono attentamente questo documento. E invano. È necessario studiare l'accordo.

Suggerimento 4. Utilizzare bancomat verificati.

Un argomento a parte: sportelli automatici. Il fatto che per prelevare contanti da una carta di credito, la banca ritira una commissione aggiuntiva, ho già detto. Ma questo non è il peggiore.

Spesso familiare a tutti i dispositivi utilizzati per i propri scopi truffatori.

Installano dispositivi speciali direttamente nel lettore di schede che legge le informazioni dal chip elettronico della scheda. Se guardi da vicino, non sono difficili da trovare, ma l'attenzione non è una caratteristica di tutti.

Fai attenzione quando usi gli sportelli automatici: ispeziona visivamente il lettore di schede per l'assenza di lettori

Come evitare di diventare vittima di criminali? Non usare bancomat in luoghi affollati., controlla visivamente il dispositivo ogni volta che inserisci una scheda.

Uso gli sportelli automatici presso la stazione della metropolitana più vicina o in un centro commerciale. Ci sono sempre telecamere di sorveglianza e ci sono guardie. Questo riduce il rischio di un ordine di grandezza.

Ma ancora, ogni volta che ispeziono il lettore di schede per eventuali modifiche. E non vado sul dispositivo se ci sono persone sospette nelle vicinanze - cerco di usare il terminale solo quando mi rimane in uno splendido isolamento.

Suggerimento 5. Non dire a nessuno il tuo PIN

Il consiglio è ovvio, ma vale la pena doppiare. A volte un codice pin viene chiesto al telefono da impiegati immaginari di banche e polizia, venditori e camerieri in un bar. Persino i veri impiegati non hanno bisogno di un codice pin.

Non segnalare il codice PIN, non scrivere sulla carta o altri supporti cartacei.

E proteggi la tua carta fisicamente. Una carta di credito lasciata incustodita è facile preda di truffatori.

4. Dove ottenere una carta di credito - una panoramica delle banche popolari TOP-5

Offro una panoramica delle prime cinque banche della Federazione Russa, emettendo carte di credito con un periodo di grazia.

Offerte di studio e fai una scelta.

1) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank - carte di credito per tutte le occasioni. Rilasciato via Internet con consegna a domicilio successiva.

Il prodotto più popolare di questa banca è la carta "Tinkoff Platinum"con un limite di 300 000 sfregamenti. e un periodo di grazia di 55 giorni. Il tasso base è del 19,9%. Il pagamento minimo - una media dell'8% del debito. Costo del servizio annuale - 590 sfregamenti.

2) Sovcombank KHALVA

Sovcombank offre un prodotto innovativo per la Russia - carta di rata Halva. Questa è una carta di credito, sulla quale non si paga una commissione per l'utilizzo di fondi presi in prestito, ma negozi.

Fai un acquisto a rate da 2 a 12 mesi, paga in parti uguali e restituisci solo il valore nominale del prodotto o del servizio.

Limite di credito - 350.000 rubli. La banca non addebita alcun costo per l'emissione di carte e il servizio annuale.

3) Alfa Bank

Alfa-Bank - carte speciali per uomini e donne, viaggiatori, imprenditori, clienti con qualsiasi livello di reddito.

Prestare attenzione alla carta di credito Gemini con un periodo di grazia record di 100 giorni e un limite di 500.000 rubli. Questa è una carta a doppia faccia unica con funzionalità aggiuntive.

Un lato della carta è credito, l'altro è debito. Tieni un risparmio personale su di esso e usa la moneta bancaria se necessario. Per prelevare contanti da questa carta di credito, la banca non ha interesse.

4) VTB Mosca

VTB Bank of Moscow - una classica carta di credito "Matryoshka"con manutenzione annuale gratuita per utenti attivi.

0% per un prestito entro 50 giorni. 3% restituito alla carta con qualsiasi acquisto. Se usi correttamente il periodo di grazia, non perderai denaro, ma guadagnerai. Limite rinnovabile - fino a 350.000 rubli.

5) Rinascimento

Renaissance Credit - carta con registrazione e servizio gratuiti. La compilazione del modulo sul sito non richiederà più di 5 minuti. La risposta alla domanda arriverà entro poche ore. Se la decisione è positiva, la carta verrà emessa lo stesso giorno.

Il tasso base è del 24,9%. Periodo di grazia - 55 giorni. Limite di credito - 200.000 rubli.

Tabella di confronto dei prodotti di credito:

bancaTasso di interesse,%Limite in rubli
1Dal 15300 000
2Zero percento quando si acquista sulla carta nei negozi partner350 000
3Dal 23,99Fino a 500.000 e oltre
4Dal 23,99350 000
524,9200 000

5. Come aumentare il limite della carta di credito - la procedura per il mutuatario

Il limite di credito per ogni cliente è stabilito dalla banca. Questo valore dipende da solvibilità dell'utente e la storia della sua relazione personale con una banca particolare.

Il limite è un indicatore a lungo termine. Non appena restituisci il denaro, l'importo diventa nuovamente disponibile.

Ma non tutti i suoi clienti abbastanza. Se hai bisogno di un importo superiore al limite, ti dirò come aumentarlo. Non importa quale carta hai, Tinkoff Platinum o Alpha Twins, le regole sono quasi le stesse in tutte le banche.

Passo 1. Dì alla banca il tuo desiderio.

Limite: un indicatore della fiducia delle banche nel mutuatario. Se entro sei mesi o più paghi regolarmente il prestito e non permetti la delinquenza, la banca darà volentieri più fondi presi in prestito, poiché è vantaggioso non solo per te, ma anche per la società finanziaria. Più soldi - più interesse.

Ma la banca deve livellare i suoi rischi, quindi il limite non è aumentato per tutti. Solo gli eletti - disciplinato, pulito e ricco "Buratino".

A volte la banca offre di aumentare il limite stesso. Se non lo fa, chiedigli un aumento della somma. Chiama, vieni in ufficio e scrivi una richiesta. Per la richiesta di denaro non è stata presa. Anche in banca.

Passaggio 2. Fornire i documenti necessari.

Se la risposta preliminare è positiva, ma la banca ha bisogno di garanzie aggiuntive, chiederà la prova della sua solvibilità. Ad esempio, portare aiutare 2-NDFL da un nuovo posto di lavoro. Se il reddito è più in confronto con il periodo precedente, considera che l'attività è completata.

Naturalmente, non ci dovrebbero essere arretrati nella tua storia di credito.

Passaggio 3. Ottenere una risposta dalla banca

In ogni caso viene effettuato un ulteriore controllo. Le probabilità di una risposta positiva aumenteranno se tu - utente attivo della carta di credito, spendi costantemente denaro ed effettua il pagamento minimo in tempo.

Se usi altri strumenti bancari - carta di debito, celle, conti OMC, il limite aumenterà sicuramente. Anche più di quello che vuoi.

6. Conclusione

Ora sai come usare una carta di credito con vantaggio e vantaggio. Ricorda che ogni prodotto ha le sue condizioni d'uso. Esaminali in anticipo in modo da non commettere errori offensivi.

Domanda ai lettori

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