Come aprire una compagnia di assicurazioni - giusto

Alla fine del secolo scorso, la questione di come aprire una compagnia di assicurazioni non era rilevante per la categoria. I cittadini della Federazione Russa utilizzarono a malincuore i servizi degli assicuratori, molti credevano che queste organizzazioni ingannassero persone credulone, il mercato per questi servizi stava appena cominciando a formarsi (dopo il crollo dell'URSS), aziende che avevano lavorato in altri settori dell'economia erano impegnate in quest'area di attività. Oggi, la situazione nel mercato assicurativo è cambiata in modo significativo in meglio. Sono apparsi giovani specialisti qualificati, l'elenco dei servizi forniti è aumentato, la loro qualità è migliorata, le compagnie di assicurazione hanno aumentato il loro capitale autorizzato e lo stato si è preso cura delle basi legislative per lo sviluppo di questo settore. Questo articolo discute tutte le sfumature del settore assicurativo, le prospettive future per il suo sviluppo in Russia, nonché i punti principali relativi alla registrazione di una società e all'ottenimento di permessi.

Come aprire una compagnia di assicurazioni - questioni legali

Se decidi di aprire una compagnia assicurativa, ma non sai da dove iniziare, usa questo articolo come linea guida che descrive le fasi principali dell'organizzazione della tua attività.

Prima di tutto, è necessario registrare un'entità legale: LLC, società di mutua assicurazione o JSC (società per azioni chiusa / aperta). Presta attenzione ad un punto importante: a differenza di altre sfere di attività, la carta di una compagnia di assicurazione non può avere altro che la fornitura di servizi assicurativi (una lista completa), l'esame e la valutazione della proprietà. La dimensione del capitale autorizzato per gli assicuratori dipende dai servizi che fornirà, in termini monetari, questo importo è 120 e per l'assicurazione sulla vita 240 milioni di rubli, ma nel prossimo futuro si prevede un aumento significativo di questo indicatore.

Il processo di registrazione di una persona giuridica per la fornitura di servizi assicurativi non è praticamente diverso dal lavoro di ufficio per dedicarsi ad altre attività. Ma, in questo caso, c'è una sfumatura significativa, che è quella di lavorare nel mercato assicurativo, è necessario ottenere la licenza appropriata.

Per ottenere questo documento, è necessario presentare al Ministero delle finanze (Dipartimento di vigilanza delle assicurazioni):

  • Applicazione con tutti i dettagli di contatto.

  • Bilancio con analisi dettagliata delle attività e delle passività.

  • Documenti statutari

  • Diploma del Direttore Generale, che conferma che il capo ha l'istruzione superiore necessaria.

  • Piano aziendale, calcoli tariffari per tutti i servizi forniti.

Lo svantaggio principale della procedura per ottenere una licenza è il tempo necessario per preparare un documento (a volte è necessario attendere fino a sei mesi o più).

Uomini d'affari esperti che sanno bene come aprire la loro compagnia di assicurazioni, raccomandano di lavorare su un franchising. Questo metodo di organizzazione aziendale consente di utilizzare il nome di compagnie assicurative note. Ciò consente di ridurre significativamente i costi pubblicitari, senza perdere clienti.

Una persona che ha in programma di assicurare qualcosa si rivolgerà agli specialisti di una nota azienda con una buona reputazione, ei nuovi arrivati ​​in questo campo dovrebbero decidere autonomamente in che modo migliorare la propria base di clienti. Un altro vantaggio del lavoro in franchising è la quantità relativamente piccola che i franchisor richiedono per i loro servizi (150-300 mila rubli è un "centesimo" se confrontato con 120 milioni di rubli per la formazione di un capitale autorizzato).

Risolvere problemi organizzativi

Se sei interessato alla domanda su come aprire una compagnia di assicurazioni in Russia, da un punto di vista pratico, pensa subito a dove si troverà l'ufficio della tua azienda. Non ci sono requisiti speciali per i vostri locali dalle autorità di regolamentazione. La cosa principale è che tu e lo staff dovresti essere a tuo agio a lavorare, ei clienti, dopo aver visitato l'ufficio, dovrebbero esprimere la loro opinione come un'azienda solida e affidabile sotto tutti gli aspetti. L'affitto di locali nella parte centrale del complesso contribuirà ad attirare più clienti, ma in questo caso l'affitto è molto più alto che in altre zone della città.

I criteri principali per la selezione dello spazio ufficio:

  • area vivace con molti uffici, negozi, ecc .;

  • affitto adeguato;

  • la capacità di trovare un ufficio aziendale in (ci sono situazioni in cui la numerazione degli edifici è completamente contraria alle regole e al buon senso);

  • il segno dovrebbe corrispondere allo stile aziendale (senza disegni esotici) e attirare l'attenzione dei passanti;

  • l'ufficio dovrebbe essere luminoso, pulito con mobili comodi e belli

Non è necessario risparmiare su apparecchiature per ufficio, condizionatori, mobili, ecc. Paga all'aspirante un buon salario, a condizione che l'ufficio sia sempre perfettamente ordinato e pulito. Queste sfumature sono rilevanti, sia per gli uomini d'affari che hanno deciso di aprire una compagnia assicurativa per un franchising, sia per coloro che stanno pianificando di sviluppare la propria azienda.

Avendo affrontato la questione di come aprire un ufficio di una compagnia assicurativa, è necessario prestare attenzione ai suoi dipendenti. Sia gli economisti teorici che gli imprenditori esperti ritengono che il personale dell'azienda sia una base affidabile per l'organizzazione e lo sviluppo di qualsiasi attività commerciale. Se trovi dipendenti validi e responsabili, non temerai la crisi economica o altri effetti negativi sulla tua attività. D'altra parte, anche nelle condizioni ideali per lo sviluppo di una compagnia di assicurazioni, si può diventare in bancarotta se i dipendenti non vogliono e non sanno come lavorare bene.

Va notato che, nonostante lo sviluppo dinamico del mercato assicurativo, in questo settore c'è ancora una carenza di specialisti altamente qualificati. Pertanto, alcuni proprietari di compagnie di assicurazione invitano a lavorare i giovani che accettano di sottoporsi alla formazione necessaria. In tali casi, è necessario stipulare contratti di lavoro individuali con una sezione che regoli il rapporto tra il datore di lavoro e il potenziale dipendente che è stato formato a spese della società. Quindi, per un lavoro di successo nel mercato assicurativo, è necessario assumere il maggior numero possibile di agenti assicurativi, una segretaria, un capo contabile, uno specialista che sarà impegnato nella pubblicità, promuovendo l'azienda, mantenendo la sua immagine, un avvocato, un dirigente d'ufficio e un addetto alle pulizie.

Alcuni lettori si chiedono perché abbiamo bisogno di un direttore d'ufficio e di un capo contabile se possiamo combinare tutto questo, il che ridurrà significativamente il fondo salariale. Ma questo è un errore grave, che può costare all'azienda dieci volte di più dello stipendio di questi impiegati per un anno.

Gli uomini d'affari che sono ben consapevoli di ciò di cui hanno bisogno per aprire una compagnia di assicurazioni sono ben consapevoli dello scopo del lavoro di un contabile e direttore d'ufficio. Rapporti, tasse, buste paga, in particolare la formazione del costo dei servizi di assicurazione - questo è il minimo delle responsabilità che sono di competenza del capo contabile e per prestazioni di alta qualità, deve avere l'istruzione e l'esperienza appropriate.

Il responsabile dell'ufficio dovrebbe idealmente conoscere le specifiche del lavoro degli agenti assicurativi, essere in grado di comunicare telefonicamente e potrebbe anche spiegare il meccanismo di fornitura di servizi assicurativi ai clienti in un linguaggio accessibile. Oltre a questi dipendenti, ogni azienda ha bisogno di un manager. Molti proprietari di imprese svolgono autonomamente le funzioni di un direttore, il che consente di ridurre i costi di mantenimento di un ufficio e offre l'opportunità di controllare personalmente tutte le questioni importanti relative alle attività dell'azienda.

Per attirare i clienti, le compagnie assicurative usano una varietà di metodi. Come già accennato, è molto più facile lavorare per le aziende che svolgono le loro attività in franchising. Un nome noto, una buona reputazione e una vasta esperienza nella fornitura di servizi assicurativi aumentano significativamente le possibilità di sconfiggere i concorrenti nella lotta per ogni nuovo cliente.

La ricerca di nuovi clienti dovrebbe essere dove c'è la massima concentrazione di rappresentanti del pubblico di destinazione. Ad esempio, nel mercato automobilistico è possibile offrire per assicurare i veicoli, nelle istituzioni mediche o negli stabilimenti di produzione - salute e vita, e in aziende impegnate nel trasporto merci sono sicuro di essere interessati a assicurazione del carico.

Una delle caratteristiche principali del funzionamento del mercato assicurativo in Russia (come in tutti i paesi post-sovietici) è l'uso di varie leve di influenza sui potenziali clienti. Ad esempio, acquistando una nuova auto a credito, è possibile che si verifichi una situazione in cui viene "chiesto" di utilizzare i servizi di una determinata azienda. I manager di diversi livelli possono anche "offrire discretamente" ai loro subordinati la conclusione di un contratto assicurativo.

Ci sono esempi tratti dalla vita reale, quando viene usato il vero ricatto per forzare i subordinati a stipulare un accordo con compagnie assicurative specifiche. Naturalmente, tutto questo viene fatto a condizioni reciprocamente vantaggiose: l'agente assicurativo migliora le prestazioni del proprio lavoro ei dirigenti ricevono una certa percentuale per ogni nuovo "disponibile" ad assicurare vita, salute, veicolo, ecc.

Uffici di rappresentanza delle compagnie di assicurazione

I lettori che stanno già lavorando nel mercato assicurativo sono interessati, come aprire un ufficio di rappresentanza di una compagnia assicurativa senza troppe scartoffie, con risorse e tempo minimi. Questa domanda non è super complessa o speciale, tutto è fatto secondo la legislazione della Federazione Russa. Molto spesso, è molto più redditizio creare un'entità legale completamente indipendente. Ciò consente di ridurre in modo significativo i pagamenti alla tesoreria dello stato, naturalmente, se si dispone di un contabile ragionevole, che è spesso la prima persona in azienda dopo il proprietario.

Ma non si dovrebbe pensare che la registrazione di una nuova entità legale sia l'unico modo corretto. In questo caso, avrai di nuovo bisogno di enormi somme di denaro sul capitale autorizzato, persone affidabili che faranno parte dei fondatori, ecc. Un argomento separato sono le compagnie di assicurazione che operano in base ad un accordo di franchising. Devi coordinare le domande sull'apertura di un ufficio di rappresentanza in un'altra città / regione o regione con il tuo franchisor. È probabile che dovrai pagare una remunerazione extra alla società che ti ha fornito il tuo nome, modello di business, piano di sviluppo finanziario, ecc.

Una sfumatura importante! Gli uomini d'affari esperti non raccomandano di affrettarsi con l'organizzazione della rappresentanza / filiale, specialmente in una città sconosciuta. Molte imprese, non sapendo se sia redditizio aprire una compagnia assicurativa nella loro regione, si precipitano a cogliere il mercato assicurativo in un territorio straniero, il che spesso causa gravi perdite per l'organizzatore di questo progetto commerciale.

Problemi del mercato assicurativo

I problemi principali del mercato assicurativo moderno in Russia sono associati alla bassa solvibilità della popolazione e ad un livello abbastanza elevato di sfiducia verso i rappresentanti di questa linea di business. Ad esempio, una persona ha un incidente, tutti i documenti sono redatti, i rappresentanti della compagnia di assicurazione concordano che in questo caso la vittima dovrebbe ricevere tutti i pagamenti dovuti, secondo il contratto corrente, ma a questo punto iniziano i problemi. Il dipendente della compagnia di assicurazioni si offre di ripristinare la macchina, ma solo nella compagnia che "consiglia", mentre la parte lesa deve pagare il 10% del costo della riparazione.

Naturalmente, la stazione di servizio e il dipendente della compagnia assicurativa lavorano insieme, e ciò significa che il 10% può trasformarsi in una quantità enorme che ridisegna tutti i costi assicurativi. La vittima rifiuta questa "offerta" e chiede all'assicuratore di adempiere ai suoi obblighi. Questo processo è in ritardo per quasi sei mesi. Le informazioni su questo caso si stanno diffondendo molto rapidamente, ma la cosa più importante è che un dipendente senza scrupoli ha minato la fiducia di molti automobilisti in tutte le compagnie assicurative della Federazione Russa.

Un altro problema è la mancanza di supporto statale. Nessuno si ricorda nemmeno dell'assistenza finanziaria, i leader del nostro paese non possono fare la cosa fondamentale - sviluppare un quadro legislativo per questa attività. La maggior parte dei problemi nasce proprio perché non esiste la possibilità di risolvere i conflitti usando la legislazione vigente, spesso gli assicuratori devono agire a loro rischio e pericolo e questo non contribuisce in alcun modo allo sviluppo del mercato assicurativo.

Se analizzi dettagliatamente il problema di come aprire una filiale di una compagnia assicurativa, vedrai che per i rappresentanti delle piccole imprese questo è un problema difficile da risolvere senza l'aiuto di avvocati altamente qualificati, e chiedono più di un'ora nel loro lavoro più di una certa quantità in un mese. Ma, nonostante questi aspetti negativi, in questo settore si osserva un certo progresso (se lo prendiamo in tutto il paese), che ci consente di sperare nei migliori cambiamenti.

Come potete vedere, nel nostro paese è abbastanza realistico aprire una promettente compagnia di assicurazioni e affrontare il suo sviluppo, la cosa principale è credere in voi stessi, capire che cos'è l'assicurazione e risolvere il problema della formazione di un capitale autorizzato.

Guarda il video: Come ottenere il giusto risarcimento dalle assicurazioni la procedura (Luglio 2019).